M. Zahra and Z. Adiwijaya, “Pengaruh Kredit Bermasalah, Efisiensi Operasional, dan Net Interest Margin Terhadap Profitabilitas Pada Bank Bumn Tahun 2020-2024”, j.emak, j.emak, vol. 7, no. 2, p. 13, Feb. 2026.